“国际金融危机对我国经济造成较大的冲击，很重要的原因是我们的内需不足。”4月2日，中国发展研究基金会副秘书长汤敏在“重构社会福利体系”国际学术研讨会上表示：“如果解决了老百姓的后顾之忧，就有可能解决我国经济结构中一个非常重要的缺陷，就是内需不足或者是储蓄率太高的问题。”

以日本为例，在1976年的时候，日本储蓄率占GDP的24%左右，比我国现在的居民储蓄率还高。“后来他们的储蓄率急剧下降到10%，就是因为日本在那段时间开始强力地推出社会保障体系。”

汤敏说：“目前环境下，我们提出建立全民共享型、全覆盖、发展型的社会福利体系恰逢其时。”

养老保障：从制度全覆盖入手

“中国有1.5亿老年人，能够拿到养老金、有正常收入来源的可能只有5000万人。”人力资源与社会保障部社会保险研究所所长何平表示：“现在城市职工的养老保险各方面认识还不统一，推进比较困难，农村又基本是空白状态”，所以“解决养老保障问题应该从制度全覆盖入手”。

对那些60岁以上或者是65岁以上，没有养老金、也不可能通过缴费来领取养老金资格的人，何平认为“可以从低水平开始建立一个养老保障体系，可能城市和农村有差别，但是在发达地区可以慢慢整合成同等水平。”

今年的《政府工作报告》提出：“新型农村社会养老保险试点要覆盖全国10%左右的县(市)”。何平认为，对农村正处在劳动年龄的人，应建立相关养老保险制度。“农村的养老保险制度结构和城市一样，不同之处在于，农村的基础养老金由财政出资支付，个人账户养老金由个人和政府共同解决。”

“在城市里有大量流动性的农民工，我们提出了一个全新的思路，就是从农民工的养老保险开始，一步步实现全国统筹，农民工参保10多年以后就可以按月领取养老金。”何平说，“在全国范围内统筹，资金就可以跟着人走，这样就防止农民工输出地和输入地不同导致养老保障不公平的问题。”

此外，在城镇也应尽快实现省级统筹和全国统筹。何平表示，“全国统筹是把基础性养老金全部统筹，个人账户逐步做实，将来个人账户随着人走，解决人员流动性比较大的社会背景下，社会保险关系的转移接续问题。”据悉，广东近期已制定并将执行全省统一的养老保险政策，3年左右基本统一缴费比例。

医疗保障：确保覆盖人群真正有保障

为应对金融危机，政府决定3年内投入8500亿元进行新的医疗改革，是把解决看病难、看病贵的问题放在一个很重要的位置。

4月6日下午，备受关注的《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》出台，提出要加快推进基本医疗保障制度建设。《意见》指出，基本医疗保障制度全面覆盖城乡居民，3年内城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗参保（合）率均达到90％以上；城乡医疗救助制度覆盖到全国所有困难家庭。

该《意见》指出，要做好医疗保险关系转移接续和异地就医结算服务。在一体化程度日益加深的长三角部分地区，医保以户籍、统筹区域严格划分管理服务的樊篱正被悄然打破。3月27日“长三角城市经济协调会第九次会议”传来消息称，将用3年时间，初步实现16个城市参保人员异地就医联网结算。

“‘3+1’制度基本上已经覆盖了所有的人，现在主要的问题是已经覆盖的人是不是有真正的保障。”何平针对医疗保障现状称。

“3+1”，就是城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗以及城乡医疗救助在内的多层次医疗保障体系。

“城镇职工大病住院能报销70%，城镇居民报销50%，农村的只能报销30%。”何平认为，关键是提高城镇居民和农民的报销比例。由于居民和农民收入都比较低，提高他们的保障程度必须提高筹资水平，这就必须增加财政投入。

此外，还有医疗服务供给的问题。何平说：“为了使医疗保险基金能够有效地使用，还需要通过医疗保险的第三方约束来规范医疗服务的供给。医疗保险应该代表广大的参保者与医院进行协商谈判，并对其进行监督，使我们有限的钱能够购买到我们认为比较合理的医疗服务，这是一个艰苦漫长的过程。”

住房保障：用廉租房取代经济适用房

相对于养老、医疗等面向所有人的保障领域而言，住房保障可能只涉及一部分人，主要是城市当中的住房困难户和农民工。过去十几年，政府为解决城市低收入人群的住房问题尝试了不同的做法，包括建设经济适用房和增加廉租房的建设，重点放在了经济适用房上。

“虽然经济适用房建了很多，并没有从根本上解决低收入人群的住房问题。”北京师范大学工商管理学院教授李实指出：“经济适用房解决的是有一定经济能力或者中等收入家庭的住房困难，而且经济适用房建设过程中还存在各种各样的制度问题，包括各个地方在操作上的不规范。”

经济学家茅于轼近日也表示：“经适房既没有效益又没有公平。”他认为，经适房是政府低价拿地，而价差又是来补贴城里人买房，相当不合理。此外，经适房还创造了贪污腐化的机会。

相比之下，推广廉租房，可以在一定程度上避免上述问题。对于中低收入者而言，廉租房不能获得产权，既不能转租更不能转卖，更有可能为真正的中低收入者享有。

推广廉租房的实质，在于将市场的归市场，政府的归政府。“解决低收入人群的住房问题还是要靠廉租房的建设。”李实说：“当然，廉租房涉及到制度配套问题，就是在提供廉租房的同时，保证随着他们收入增加、生活条件改善之后能够从这个制度里退出来。”

“如果把重点放在廉租房的建设上，可能我们要相应地减弱或者减少经济适用房的建设。”李实个人的观点是“取消经济适用房”。

事实上，在长沙、南昌、常州等地已经暂停经济适用房建设，以现金补贴支持老百姓购买商品房。常州的具体政策是：从3月1日起，政府对符合经济适用房申请条件的低收入家庭每户补贴8万元，在市区选购新建的普通商品房。常州将在年内投入8亿元，对1万户符合条件的低收入家庭进行货币补贴。

变经济适用房为货币补贴的尝试还在“摸着石头过河”，而从中央到地方解决住房保障乃至整个社会保障问题的努力既需要开先河的勇气，更考验搭桥的智慧。