舒年

近日，北京市金融监管局发布风险提示，提醒防范“贷款催收”短信诈骗。不法分子冒充贷款机构催收人员，以“逾期罚息翻倍”“纳入失信名单”“上门催收”等话术恐吓消费者，诱导消费者向其提供的私人账户转账，还有的不法分子称代表银行进行“债务重组”或“停息挂账”协商，索要高额“手续费”“咨询费”或“材料费”再失联。

只要没有进行过贷款，这类“套路”就缠不上自己吗？“被”网贷是怎么发生的？

在很多APP上，贷款入口如同牛皮癣一样，无孔不入。据《人民日报》等媒体报道，消费者在刷视频、打车、点外卖的时候，所操作的APP上，经常会出现借贷信息，并且这些信息经常会有一定的隐秘性，消费者很可能不小心就点开了贷款弹窗，而话术也有相当的迷惑性，比如把借钱说成是“分期支付”，比如把借贷链接伪装成“领取优惠券”等，引诱消费者填写银行卡、身份证等信息，即便消费者最终发现并中止操作，也难免会造成个人信息泄露。

事实上，即便用户确有贷款需求，个别网贷“入口”也在营销上耍了小花招，比如借款时只提日息不说年息，还款时冒出来各种“服务费”，这些项目散落在不同的页面上，用户糊里糊涂就背上了更高的融资成本。

无孔不入的网贷该怎么管？之所以网贷入口会和日常消费使用的APP联系密切，除了寻求流量变现以外，也与消费大数据不无关系。通过分析APP上的消费数据和对应的消费行为，容易判断出可能存在资金紧张的用户。正因如此，一些日常消费所用的APP，却出现了可能存在金融风险的隐秘入口，这样的乱象也将影响消费者的消费积极性，因为谁也不知道，那个“点击可以领取优惠券”的链接，后面究竟是真的优惠券，还是网贷，而自己为此泄露的个人信息，会不会被别人利用。

借贷是一种需要审慎决定的行为。不论是数据监管还是技术监管，一方面不能让大数据和信息不对称成为诱导用户借贷的工具，另一方面，也要防止消费者“被借贷”，杜绝信息泄露。对此，有关部门应当打通监管壁垒，完善相应治理体系，规范企业营销行为，保护消费者合法权益，在这一过程中，也要有信息泄露后的相应解决机制。