日前，《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》）正式公布，自2024年5月1日起施行，这是非银行支付机构监管首部行政法规。

在近日举行的国务院政策例行吹风会上，中国人民银行副行长张青松表示，《条例》进一步厘清了支付产业各方权利义务和责任边界，赋予监管部门依法行政权力，有力夯实行业规范健康发展的法治基础，标志着支付行业发展进入崭新阶段。

如果说金融是国民经济的“血脉”，那么支付行业就如同经济肌体的“血管”，用以承载和保障金融“血液”的畅通。经过数十年发展，我国已经建立了以中央银行支付清算系统为中心，商业银行、清算机构、非银行支付机构等共同参与的广泛覆盖、安全高效的支付清算体系。

随着我国数字经济、电子商务等新业态的兴起，过去十几年，非银行支付业务规模快速增长。截至2023年9月底，我国共有185家非银行支付机构，全年处理支付业务超1万亿笔，金额近400万亿元，服务超10亿个人和数千万商户。

但同时，一些支付机构违规经营的现象也时有发生，如：违规挪用用户资金，泄露或者不当采集、使用用户信息；个别支付机构铤而走险，为电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动提供资金转移通道等。

为促进非银行支付行业规范健康发展，切实保护用户合法权益，更好发挥其服务实体经济、满足用户多样化支付结算需求等作用，此次出台的《条例》，围绕统筹发展与安全、兼顾支持创新与防范风险，将非银行支付机构及其业务活动进一步纳入法治化轨道进行监管。

为了适应支付新格局，引导非银行支付行业更好服务实体经济，《条例》从多个方面作出规定。明确支付机构开展业务，应当以提供小额、便民支付服务为宗旨；明确对其监督管理，应当围绕是否实现服务实体经济这一目标来进行；引导支付机构“回归支付业务本源”，专注、提升服务水平；鼓励支付机构与银行合作。

为了更好保护用户合法权益，《条例》从4个方面明确了监管要求。《条例》明确支付服务协议公平原则，防止“霸王条款”；加强备付金管理，保护用户资金财产安全；明确用户信息处理原则，保障用户知情权和选择权；推动建立争议纠纷多元化解机制，保障用户权利救济渠道。

为了有效防控支付风险，《条例》围绕准入退出以及完善支付业务规则等方面提出了系列举措。《条例》将现行的业务持牌变为机构持牌，按照“先证后照”原则实施准入管理；适当提高注册资本准入门槛，明确最低限额为1亿元；明确新的业务分类方式，从业务实质出发，根据能否接收付款人预付资金，分为储值账户运营和支付交易处理两类，填补防范监管空白；围绕保障支付安全的总体要求，明确业务管理规定，强化支付账户和备付金管理，防范风险。

经过10多年的发展，如今，非银行支付已渗透到生活的方方面面，行业生态加快走向开放多元。这既是市场机构创新支付模式、解决痛点问题的结果，也得益于包容审慎监管框架奠定的制度基础。

当前，非移动支付行业正处于从规模性扩张迈向高质量发展的关键时期。《条例》以立法形式，为支付行业未来健康发展提供了坚实的制度保障，营造稳定、透明、规范、可预期的法治化营商环境。其顺利实施必将推动支付市场更加有序、支付生态更加健康，支付行业将进入一个崭新的发展阶段。