本报讯 （记者北梦原）2月6日，北京黄寺大街附近的一家社区银行如大多数时候一样空无一人，两张办公桌上放着暂停服务的牌子。屋内的电子屏幕上依旧滚动着理财信息，提醒着来客此处仍在营业。

由于来客稀少，这家社区银行的工作人员已转到附近的分行工作，只留一名保安在此看守。“再过几天，房租就到期了，这里就彻底关了。如果需要办业务，可以去德胜门那边的分行。”保安说。

门庭冷落、关门在即，这家无人问津的社区银行只是众多社区银行面临经营困局的一个缩影。2017年，全国多地的银监局网站上，都挂出了社区银行关停的公告。北京银监局的信息显示，去年，北京地区有近70家社区支行终止营业。同期，上海、天津、广东等地累计也有数十家社区银行终止营业。

据了解，我国的社区银行兴起于2013年。当时，互联网金融以其便利和低成本优势发展迅速，给银行业带来了巨大的压力。不少银行启动社区银行发展战略，下沉社区，打通金融的“最后一公里”，以求进一步发展个人业务，实现对互联网金融的“弯道超车”。

与传统银行网点不同，被寄予厚望的社区银行定位于“便民”。在经营内容上，主要立足于个人金融服务，包括借记卡、信用卡、个人贷款、理财、代扣代缴等；在网点设置和营业时间等方面，也力求更接近客户。

社区银行一经问世，便受到银行业的追捧，尤其是中小银行。在传统网点上难以与大型银行比肩的中小银行，利用社区银行开设成本低、监管受限少等特性，“跑马圈地”迅猛布局，以期达到扩张银行服务网络，延伸服务触角，做大零售业务的效果。据不完全统计，在社区银行诞生“元年”2013年，国内持牌设立的社区银行数量超过了1000家。

然而，迅速扩张的社区银行在落地后，其“便民”基因却并不明显。不少社区银行提供的金融服务单一，而且与传统的银行网点业务多有重合，一些社区银行的业务仅为理财和缴费。

一位股份制银行零售业务主管曾坦言：“现在的社区银行都长一个样子，最多也就是装饰装修上的不同而已，业务、产品并无创新。”

“目前，金融领域的电子化程度不断提高，很多客户甚至连全功能的物理网点都不愿意去，更何况这些功能几乎全被电子银行涵盖的社区银行。”有业内人士表示，从这个角度看，社区银行基本上已经沦为“鸡肋”。

有专家表示，社区银行当前面临的问题主要在于“银行味儿”很浓、“社区味儿”不够。“社区银行最初的设想是实现服务的下沉，减少客户的选择成本，为客户提供更加便利、多元化的投资和咨询服务。但是现在社区银行的社区性并无体现，自然也就门可罗雀。”