最近一段时间，在呼和浩特大学城上班的周旭因预付卡消费烦心不已。

周旭在健身会所办了一张1200元的预付卡，谁料健身馆不到半年就停业了。这是继去年7月，呼和浩特又一起因预付卡产生的“退费事件”。记者粗略统计发现，全国多地均存在商家办理预付卡后，引发消费欺诈甚至“失联”的问题。

而北京市商务委3月24日发布《部分单用途商业预付卡备案企业未正常上报季度业务经营情况》显示，2016年四季度，根据商务部预付卡监测信息系统显示，全市共有28家备案企业未按规定填报季度业务经营情况，属于预付卡发行业务情况异常，多点、鹿港小镇、李老爹、王品餐饮等知名品牌均在上述异常名单内。

专家指出，预付卡问题存在法律空白，可建立预付卡保证金制度，在经营者无法兑现时用保证金偿还，以保护消费者合法权益。

商家预付卡频发“夭折”

去年10月，周旭在当地一家“王朝健身会所”办理了一张1200元的预付式会员卡。可今年2月，周旭再次来到这家会所时，会所已停业，会所负责人也失联了。

据知情人士介绍，该店有会员500多人，均办理了预付费年卡，不同年份的会员缴纳的费用不相同，还有部分会员办理了私教卡，事件发生后，数十名会员向工商部门投诉。

内蒙古文盛律师事务所苗荣盛律师表示，健身会所吸纳会员缴纳会费，但实际经营中没有按合同履约，已经造成单方面违约。

无独有偶，去年7月，呼和浩特市民张菲拿着预付卡去当地一家“金钱豹”餐厅消费时，发现饭店已经停业，令她郁闷的是，卡内余额遭遇“退费难”。张菲说，她曾经办理了一张3000元的充值卡，但没有收到停业及退费的通知。

据记者查询了解，在南京、包头、石家庄等地也出现了“金钱豹”撤柜的现象，部分城市也有消费者涉及退款事宜。

值得关注的是，在推行预付卡的商家中，多是在全国拥有连锁店面的企业，预付卡中涉及金额较大。比如在20多个城市开设300多家门店的“水果营行”，就曾在瞬间轰然崩塌，引起全国多地消费者维权。而在“水果营行”数百门店陆续关停后，会员预付款“退费难”也令各地消协应接不暇。全国多地消协认为，“水果营行”的商业模式涉嫌欺诈。

事实上，“水果营行”是预付卡监管薄弱的典型案例。按照商务部发布的《单用途商业预付卡管理办法》规定，企业发行预付卡需到商务部门备案，并按预收资金比例向银行存入资金，以对企业违规时形成约束。然而，现实中，包括“水果营行”在内的企业并没有到商务部门备案。

建立预付卡立法保证金制度

3月22日，记者又来到多家洗车行，工作人员表示单次洗车30元，如办理预付费“洗车卡”，只需交300元，可以洗12次车。记者随后来到多家美容院和餐饮店，工作人员称顾客可以办理会员卡，一般都是500元~1000元起步，但是一旦交钱办卡，则不予退费。多数工作人员均表示，会员费有高有低，不存在任何风险。

据了解，近年来，预付卡消费已扩大至超市、加油站、美容院乃至快餐店，但这种商业模式却存在因商家失信带来的隐患。呼和浩特市赛罕区工商分局杨忠党表示，近年来，办卡消费的投诉率位居第一，一旦经营者跑路，会员就会有财产损失。

“从根本上说，法律监管的缺失是产生消费纠纷的根源，但目前法律对于规范企业的发卡行为还是空白。”北京东易律师事务所徐桂林律师表示，现行的《合同法》《消费者权益保护法》在预付卡兴起前已经制定，用来解决纠纷显得“力不从心”。

由于立法尚属空白，预付卡监管上存在难度，但不少地方已进行尝试，如江苏省美发美容行业协会推出《企业自律公约》，一旦发生商家卷款跑路等情况，可由保证金对消费者先行赔付。该地还拟出台相关办法，规定单张记名卡限额不超过5000元，15日内可无理由要求退款。厦门则要求商家在银行担保、第三方监管两者中“二选一”对预付卡资金进行管理。

全国人大执法检查组报告指出，国内预付卡销售规模为9000多亿元，一部分经银行批准或商务部门备案，但大量发卡行为却未纳入监管。徐桂林表示，预付卡消费模式存在制度上的先天性缺陷，应推进立法解决监管中的法律盲点。

鉴于以上问题，专家建议全国人大对预付式消费进行专项立法，出台国家层面的法律规范，并在立法中以问题为导向，重点解决预付式消费的准入、规范、监管及维权等方面存在的突出问题。同时对发卡人的主体资质、使用范围、发卡总额等作出具体规定，强化市场准入，并建立预付式消费卡保证金制度，在经营者无法兑现时用保证金清偿，以保护消费者合法权益。