今天，十二届全国人大四次会议邀请中国人民银行行长周小川、中国人民银行副行长易纲、中国人民银行副行长兼国家外汇管理局局长潘功胜、中国人民银行副行长范一飞就“如何看待首付贷”、“互联网金融监管”等热点金融问题回答了中外记者提问。

房地产领域互联网金融专项整治将展开

针对一些房屋中介机构在买卖双方之间提供包括首付贷在内的金融产品，周小川说：“首先是他们是否有资质做这项贷款”，“再就是他的资金来源是什么，如果动用了其他一部分人委托的资金，是否和人家真正说清楚了，是否会给出资方带来巨大的风险”。

潘功胜则表示，房地产开发企业、房地产中介机构自办的金融业务没有取得相应的资质，是违法从事金融业务，而且这里面还存在着自我融资、自我担保、搞资金池的现象。此外，房地产中介机构、房地产开发企业自办的金融业务或者与P2P网贷平台合作开展的金融业务，所提供的首付贷的产品不仅加大了居民购房的杠杆，削弱了宏观调控政策的有效性，增加了金融风险，同时也增加了房地产市场的风险。

潘功胜介绍说，央行会与相关部门一起，结合即将开始的互联网金融的专项整治活动，对房地产中介机构、房地产开发企业以及他们与P2P网贷平台合作开展的金融业务进行清理和整顿，打击为客户提供首付贷融资、加大购房杠杆、变相突破住房信贷政策的行为。

资金没有进入实体经济的判断可能有问题

根据央行发布的《2016年中国宏观经济预测》，2014年11月22日以来，央行6次降息、5次降准。此前有评论称，从实际效果看，去年的资金并没有大量进入实体经济。

对此，周小川表示，“这个判断可能有问题。”他提醒应该关注社会融资规模的统计指标。

据悉，2008年国际金融危机发生的时候，中国首先在国际许多论坛上专门阐述，发生问题的原因之一是由于有一些融资活动脱离实体经济，特别号召全球注意金融为实体经济服务。2010年中央经济工作会议专门点出来要加强对实体经济的服务，与此同时开始设计并推行了社会融资规模的统计指标。

“这个指标的特点是全部的金融机构对企业类、实体经济类的融资总量。”周小川说，“观察这个融资总量，一直是稳健增长的。今年正式把社会融资规模增加13%左右写入了政府工作报告，这个数字的增长率是不低的。”

房贷政策要适应不同地方的变化

在回答房贷政策更好地体现去库存的政策意图时，周小川表示，住房金融政策要考虑总量，全国平均看，房地产市场仍面临较大去库存压力，去年库存量比前年增长15%多；也要考虑到目前国内房价出现很大分化，一二线城市房价上涨较猛引发关注。

周小川强调，商业银行信贷政策也要适应不同地方的变化，综合考虑住房信贷的可行性和所面临的风险。

潘功胜介绍说，现在商业银行的房地产贷款、个人住房贷款占整个贷款的比例大概是14%，不良贷款比例是0.38%，整个银行业的不良贷款比例大概是1.7%左右，个人住房贷款不良贷款水平远远低于整体银行业的不良贷款水平。目前首付比的情况来看，现在即便按照调整以后的20%最低的首付比，和国际上横向比较来说，仍然是比较审慎的标准。从实际数字看，1月份首套房的首付比普遍在35%以上，二套房实际首付比在40%以上。

创新一些符合创业创新需求的金融产品

在谈到金融体系如何支持初创科技企业时，周小川介绍说，首先是对科技创新类的初创型企业加大直接融资的服务力度，包括鼓励和支持天使基金、创投基金为科技创新型企业提供服务。

潘功胜则表示，还要创新一些符合创业创新需求的金融产品，包括知识产权、股权、供应链的融资，科技保险等金融产品，开展投贷联动，发展债贷结合的新金融产品等。与此同时，健全风险防范和风险的分散机制，包括发展征信市场，建立担保基金和市场化风险的补偿基金，通过国家新型创业投资引导基金和中小企业发展基金等建立创业创新企业的风险分担机制。

不用急着去买美元

在回应“大家是不是不用急着去买美元”问题时，周小川说，“本来就没有必要急着去买美元”。外汇市场情绪有时候会有波动，但回归正常、回归理性、回归基本面的趋势会继续下去。　

“市场波动是有原因的，前段时间金融市场波动较大是由于经济下行压力、中国股市几轮大幅下调、欧洲和日本采取量化宽松政策、美联储加息等使大家情绪受到影响。”周小川认为，波动后，大家会更加注重经济分析，波动也会逐渐走向正常。

针对公众关注的跨境资本流动问题，易纲表示，总体来说，资本的流入流出在预期范围之内。资本流出和流入中大部分都是正常的积累起来的。有些是经常项下的贸易顺差，还有一些是在中国的直接投资。

互联网金融监管还在探索中

针对互联网金融监管问题，周小川说，“互联网金融有些方面表现挺好的，失败率比较高、导致跑路的主要是P2P网贷平台这个环节，这些还都是新生事物，大家都希望加强监管，但究竟行业应该是什么样的规矩，怎么样监管还正在探索之中。”

周小川表示，互联网金融发展很快，出现很多新的问题。去年出台的相关文件还没有真正落实，就又出现了新的挑战。“互联网也需要加强自律管理，所以也要成立互联网金融协会。”他透露，中国互联网金融协会已经筹备了一段时间，在未来若干天会正式挂牌成立，以加强行业自律方面的管理。

（本报北京3月12日电）