自1985年中国第一张信用卡在珠海诞生以来，国人使用信用卡的历史已有30年。中国银监会创新部副主任李文泓最近在信用卡发卡30周年活动启动仪式上说，30年来，我国信用卡业务从无到有，规模从小到大，产业链条从最初仅有2家银行提供发卡业务，发展到现在有289家银行业金融机构和社会各界广泛合作。

信用卡出现的30年，给我们带来了哪些改变？

信用卡改变了人们的消费方式。信用卡出现的30年，尤其是近10年以来，“喜唰唰”地消费已经成为最流行的消费方式之一。根据《中国信用卡产业发展蓝皮书(2014)》，截至2014年底，我国信用卡累计发卡量为4.6亿张，人均持卡达0.34张，这意味着平均每个家庭拥有一张信用卡。信用卡给人们提供了便利的付款方式，免去了现金消费中的诸多不便。分期付款的模式，也让不少人提前享受到自己心仪的物件。有评论指出，信用卡让一向量入为出的国人渐渐习惯了提前消费的方式。

信用卡让人们的账单更加明细，生活更加精细。国人一直有精打细算的习惯，不少年长者都有记账的习惯。信用卡每个月寄送的账单，可以告诉人们上个月的消费是多少，具体都是哪些项目。人们对于未来的开支计划，都可以基于账单做出。

很多年前，有一个流传很广的对话：一位中国老太太和一位美国老太太相遇，中国老太太说：“我辛苦工作了几十年，终于攒够钱买了一套房子。”而美国老太太说：“我辛苦工作了几十年，终于将住房贷款还清了。”这段对话反映了两种消费理念。信用卡的出现，带动了中低档消费品市场的兴旺。人们渐渐习惯了“花明天的钱，买今天的东西”。随着信用卡越来越普及，信用消费、超前消费的概念也越来越深入人心。而消费理念的改变是根本性的。现如今，大到买房、买车，小到超市购物，人们都习惯了信用卡消费。

信用是市场经济的基础。随着经济社会的发展，人们越来越重视个人征信，信用俨然成为人们的一种无形资产。而信用卡是个人征信的一个重要组成部分。如果一个持卡人逾期未还款，相关记录会留在其个人征信系统里，不良信用记录会给个人生活带来诸多麻烦。比如，办理车贷、房贷时，银行不会给予相关优惠，甚至不会批准贷款。从某种程度上说，信用卡已经成了人们的“第二张身份证”。

硬币都有两面。信用卡在给人们带来便利的同时，也给人们带来一些糟糕影响。各大银行为了争夺用户，鼓励消费的优惠信息不断推送给持卡人，这些信息每时每刻都会诱惑一些自控能力不强的持卡人，很容易造成持卡人的冲动性消费，一部分人逐渐变成了“卡奴”。而由于一些“卡奴”刷卡无节制，导致信用卡的坏账也在逐年增加。中国银行业协会的数据显示，去年末信用卡逾期半年未偿信贷总额为357.6亿元，较2013年增长42%；以年率计的当前损失率为0.99%，较去年同期上升26.9%。

在信用卡不良率上升的同时，信用卡诈骗、盗刷等违法犯罪行为也屡屡被曝光。有媒体就调查称，针对信用卡的犯罪活动十分猖獗，花样手段不断翻新，窃取信息、制造伪卡、盗刷套现等手段，防不胜防，用卡安全面临挑战。

可以说，信用卡给人们带来的变化是全方位的，如何正确、理性的使用信用卡是值得一直讨论的话题。而如何告别信用卡粗放式的增长、规避安全隐患，则是摆在发卡方和监管方面前的难题。