“余额宝”、“微银行”、“财付通”、“全额宝”……一个个互联网巨头步入金融市场的产品问世，掀起了现代科技创新倒逼传统金融业变革的浪潮。在近日举办的第五届金麒麟论坛上，与会专家鼓励金融创新的同时也担忧监管能力。

互联网企业进军金融业，背后是民营资本对金融业的渗透。2004年第三方支付工具支付宝上线，2010年6月浙江阿里巴巴小额贷款公司成立，2013年6月发布“余额宝”，2013年7月“东证资管—阿里巴巴专项资产管理计划”获批，其客户端正式开通“余额宝”功能，互联网金融进入移动领域……“十年布局”打通了阿里巴巴的金融脉络。

数据显示，截至今年二季度末，阿里小微金融已为超过32万家电商平台上的小微企业、个人创业者提供融资服务，累计投放贷款超过1000亿元，户均贷款4万元。继阿里之后，京东、苏宁和慧聪网等也纷纷推出相类似的小额贷款金融业务。

好买财富CEO杨文斌认为，金融开放和互联网消费行为改变是当前社会发展和生活中的两大浪潮。金融向民间资本开放是大势所趋，像阿里巴巴这样的公司如今有机会通过电商平台去销售基金，甚至可以发起控股公司去管理一个基金公司，这在几年前是难以想象的。第二个浪潮则是金融消费行为改变将深刻影响到传统金融产品的设计及服务。

网络企业涉足金融业已成全面开花的势头。据统计，截至今年7月，央行网站显示已有250家企业获得第三方支付牌照。今年6月19日召开的国务院常务会议也明确提出推动民间资本进入金融业。随着相应规范和措施的陆续出台，预计这一态势还将进一步增强。

互联网对金融业的“侵袭”正在改变传统金融业生态格局，从观念、运营模式，到资金链的流转，网络企业似乎在以一种无所不能的姿态宣告着互联网金融时代的与众不同。不少银行业内人士坦言，最近几个月，商业银行揽存难度加大。央行最新数据显示，10月人民币存款减少4027亿元，且银行存款减少趋势愈发明显。

易方达基金管理公司总经理刘晓艳认为，互联网为金融交易带来了显著的便利性，因此受到消费者欢迎。例如，互联网为基金开户提供了便利性，很容易成交。如果是在传统的银行柜台办理，光开户可能就要耗费一个小时。

“对于金融企业来讲，谁最贴近客户谁就能拥有客户！” 南方基金公司总经理杨小松称。面对互联网金融理财的咄咄逼人，商业银行开始“绝地反击”，除了想尽办法吸收存款，提高理财产品收益率是目前的主基调。11月初，83家银行共新发非结构性人民币理财产品697款，平均预期年化收益率为5.04%。商业银行新发理财产品发行量继续保持高位，收益率涨幅扩大。 　　

同时，商业银行开始发展自己的互联网平台。民生银行将于近期携手汇添富与民生加银两家基金公司，推出一种全新的电子银行卡，此卡除与余额宝现有功能类似外，客户可实现取现等传统银行卡功能。

不过很多业内人士也指出，互联网实现金融功能，投资者在享受理财便捷性的同时，面临着额外的网络风险。“在互联网理财时代，网络安全应该成为投资者风险意识的一部分。”

“互联网企业高度重视客户体验的方便快捷，但如果没有安全性，方便快捷就是一把双刃剑。” 刘晓艳举例说，第三方支付机构对于客户真实身份的核实不足，支付的安全级别相对较低。

更为重要的是，互联网金融体系中，没有银行金融体系的风险控制理念。储户安全、风控的监管、法律监管等还是空白。

互联网金融的法律环境滞后，大量的法律空白、无人监管使得这一创新事物的发展道路并不平坦。新浪董事长兼CEO曹国伟建议，国家有关部门尽快确定监管主体，加强流程监控，探索行业准入制度，完善退出机制，逐步填补法律空白，改革落后规则。