100元钱存上9年只剩下60多元，银行存款余额达不到指定限额就要扣钱——据8月12日《人民日报》报道，一些律师、低收入家庭最近开始质疑银行收取小额账户管理费的行为：银行有权单方面收取小额存款账户管理费吗？钱越存越少合理吗？

近年来，商业银行收费项目可用“突飞猛进”来形容：从2004年的500多种，发展到现在的3000多种。这一方面说明我国商业银行满足百姓需求的金融产品发展之快，另一方面也暴露出商业银行接轨外国商业银行中间业务新收入增长点时，没有顾及我国国情，一定程度上增加了百姓的负担。在这3000多种收费项目中，小额账户管理费是其中之一。

为什么要收取小额账户管理费呢？客观上，一部分小额账户长期躺在银行睡大觉，有些已经被客户忘记。但管理这些小额账户，并不是像客户所说的那样银行不付出任何劳动，而是要付出几乎与大额存款一样的劳动。银行每日都要核对、结算账户，小额账户也是核算内容之一。有时，一笔小额账户计算错误可能导致工作人员几个小时都下不了班。同时，小额账户长期“睡眠”，占用了银行的系统资源。再者，不利于客户集中管理资产和精细化理财。所以，银行征收小额账户管理费实际上还有督促客户有效管理资金、避免零星浪费的目的。

基于以上原因，商业银行征得人民银行同意批准，纷纷开始收取小额账户管理费，一般采取存款日平均低于某个限额后，一个月收费1元钱，一年为12元钱，按季收取。而当前活期存款利率为0.72%，也就是说，100元存活期一年利息收入只有0.72元，远远低于小额账户每年收费12元。这就是小额存款越存越少的原因。

在执行中，这项费用的收取暴露出了一些明显漏洞。首先，没有考虑到学生、农民工和低收入家庭的实际情况，应该把这些人群列入免收小额账户管理费行列。其次，在执行中各家商业银行收费标准不一，有的确定500元以下为小额账户，有的则是300元以下。性质一样的收费，标准不一样，暴露出我国银行业收费的乱象。再次，执行中人性化不够。既然是为了督促客户合并小额账户，有效理财，就应该及时告知客户账户情况，让客户选择交费、追加存款或者注销账户，而不是在其账户下降到小额后，便开始自行收费。若如此，也不会惹得一些客户满肚子怨气了。

问题的关键恐怕还是在监管上。经监管部门或者相关部门批准，商业银行收取小额账户管理费，也算守规矩。而其之所以自行确定“小额”标准，原因是监管部门没有规定统一标准。此外，在其它3000多项收费项目中，出现一些不合理的成分，也与有关部门监管不力、漏洞不少有关。因此，加强监管，细化收费权限和标准，是监管部门的当务之急。