2009年11月的一天，乌鲁木齐市，中国建设银行民主路营业大厅内，阙爱民像往常一样，在开柜前就替客户填写好中间业务签约协议书上的信息，包括年、月、日以及卡号前9位固定数字等。

这样的习惯，阙爱民已经坚持了好几年。之前，他发现，仅仅因为填表格太繁琐，一些客户宁可不办理业务。此后，他就开始了这项工作，并坚持了下来。

千千万万建行的员工像阙爱民一样，以自己默默无闻的“平凡”工作，见证、伴随并帮助建行度过了充满起伏的2009年。

减持风波

对于建行而言，2009年很不平静，几乎所有课题，都和“金融危机”这四个字密切相关，“保增长、控风险”，成了2009年的必修课。

由于金融危机的冲击，年初，人们就被一个消息震惊了：美国银行通过投资银行中介，向国际机构投资者转让了56.2亿股建行股份，占建行全部股权的2.41%。

这是美国次贷危机爆发后，除了因增加次贷损失拨备给业绩带来影响外，建行面临的又一次严峻考验。

减持，会不会意味着在经济不景气的情况下，外资投资者对中资银行股的盈利增长放缓表示担忧？美国银行减持之后，会不会引发其他投资者的减持，从而加大建行的沽值压力？作为战略投资者，美国银行的减持，会不会给双方合作带来不利？

一时间，来自社会各方的猜测和不安情绪，开始悄悄蔓延。

减持给H股市场造成了波动。持股比例原本达到19.13%的美国银行，是建行的第二大股东。减持当日，建设银行股票大幅下跌，跌幅达8.76%，股价倒退到2008年12月初的水平。A股市场也随之震荡下挫，银行板块全线低开，到收盘时，建行、工行、中行等股票平均下跌2%以上。

通过此次减持，美国银行套现28亿美元。

不过，与市场波动相反，对于此次减持，建行内部反应平静，像阙爱民一样的员工们并没有被外部的不安情绪所感染，他们的工作仍然在有条不紊地进行着。

公共关系与企业文化部总经理胡苗昌解释了这一原因：“其实早在2008年9月27日，美国银行所持有的建设银行191.32亿股股份就已经解禁，而美国银行并没有大量减持股权。此次仅仅减持了2%多一点，这说明美国银行仍然十分看好建设银行的股票。”

据悉，美国银行的减持，很大程度上出于对自身财务状况的考虑。受次贷危机影响，2008年10月美国银行发布的财务报表显示，该银行第三季度盈利仅为11.8亿美元，而2007年同期是37亿美元，盈利锐减了68%。与此同时，2009年初，美国银行还斥资330亿美元收购美林证券，账务状况更加趋紧。

“在冷静看待外资银行减持的同时，建设银行更看重的是如何在更高层面应对好全球金融危机的考验。”胡苗昌告诉记者。

据他介绍，为积极应对国际金融危机，建行在第一时间内调整了投资策略，有效避免金融危机带来的不确定性；密切关注金融危机的影响和传导，警惕贷款快速增长形势下的风险隐患；主动减持风险较大的外汇债券，增强抵御风险的能力，并进一步加强海外机构风险管理。

“截至今年6月30日，外币债券投资组合账面价值较上年末减少59.9亿美元，外汇敞口较上年末大幅缩减，并加强了对海外机构业务经营和风险控制的统一管理。”胡苗昌说。

建行对金融危机的应对措施，得到了资本市场的高度认可。

今年5月，经美国政府压力测试后，需要补充资本金339亿美元的美国银行，再次被迫减持135亿股建设银行H股，交易涉及资金73亿美元。但是市场的波动与反应，已较1月份的减持小了很多。

贷款“奇迹”

金融危机带来的另一个影响，是贷款“井喷”，这也是2009年中国金融市场的最主要特征。

贷款洪流始于2008年11月。自2008年9月起，央行开始逐步放松对信贷规模的控制，此后，刺激政策纷至沓来：国务院“4万亿”经济刺激方案公布，央行正式取消贷款额度管理，监管当局连续发布鼓励贷款的诸多政策……

国内银行业随即启动了迅猛的信贷扩张：2008年11月新增贷款4679亿元，12月新增贷款增至7718亿元。

2009年，贷款“奇迹”继续延续，根据2009年政府工作报告，今年计划新增贷款将在5万亿元以上。但一季度结束后，已完成新增贷款4.58万亿元，接近全年新增贷款计划。上半年结束，人民币贷款增加7.37万亿元，同比多增4.9万亿元。到三季度，人民币贷款增加8.67万亿元，同比多增5.19万亿元。

作为国有大型商业银行，建行新增贷款同样大幅提高。上半年，人民币贷款新增7085亿元，幅度高达19.77%，为近年来最高水平。第三季度业绩报告则显示，截至9月30日，全行贷款较上年末增加8796亿元，增长23.88%。

不过，从数据可以发现，下半年，建行贷款增速明显放缓。实际上，就在建行公布半年报不久，建行行长张建国就表示，今年下半年，建行将缩减新增贷款约七成，以防坏账激增。张建国在接受有关记者采访时表示，建行方面已经注意到，一些贷款根本没有进入实体经济。他认为，有的产业扩展速度过快。比如，物业价格上涨过于迅猛，同时房屋销售速度增加过快。

对此，建行提高了贷款准入门槛，调整信贷业务转授权。对政府融资平台客户及项目加强授信管理，严格控制贷款规模和投向。对未按规定取得有关部门核准、资本金未按规定比例到位、用款条件不落实的固定资产投资项目严禁发放贷款。对于理财产品，建行也制定了专门的风险政策底线，实行分类管理。

在将“调结构”作为信贷管理重点之后，建行信贷资源配置进一步优化。

作为信贷结构调整的重要举措，建行严控对“两高一资”、产能过剩行业贷款，完善名单制管理。“今年前三季度建行主动退出了贷款558亿元。”胡苗昌说。

在这种情况下，虽然面对全社会贷款“井喷”，建行资产质量却得到大幅提高。截至9月30日，建行不良贷款余额为736.82亿元，较上年末减少102亿元；不良贷款率为1.57%，较上年末下降0.64个百分点，继续保持“双降”态势。其中，境内分行个人住房贷款不良率为0.58%。

中小企业的“信贷工厂”

12年前，没有资产抵押的谭传华以“谭木匠”的牌子作质押，从建行贷到了80万元启动资金。12年后，“谭木匠”专卖店在国内已开了700多家，甚至开到了国外。

“我的资产里一直流淌着建行的80万元。”4月14日，重庆谭木匠工艺品有限公司董事长谭传华对到重庆考察中小企业贷款情况的建行董事长郭树清说。

为解决中小企业贷款难的问题，2009年四五月间，郭树清先后在江苏和重庆与中小企业从业者座谈。

建立专业化经营的小企业业务体系，是建行近几年来专注的事情之一。建行总行专门成立了一级部建制的小企业金融服务部。

“小企业金融服务部的成立，标志着建行小企业业务进入了专业化运作的新阶段。”郭树清说。

解决中小企业困难，也是2009年应对金融危机冲击的重要举措。9月21日，《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（即“国发36号文件”）出台。

据工信部中小企业司副司长郑昕介绍，“36号文件”将缓解融资难作为促进中小企业的突破口。毫无疑问，在这方面，建行已经先行一步。

“与大企业相比，小企业具有行业分散、经营风险大、融资要求快等特征。建行将支持和服务小企业的切入点放在开发既能满足小企业金融需求，又符合银行风险控制要求的新产品上。”胡苗昌说。

据胡苗昌介绍，建行对已经形成的“速贷通”、“成长之路”两大品牌不断完善，推出了“联贷联保”、“供应链融资”、“循环额度”、“仓单质押”等数十个新产品，深受小企业欢迎。

借鉴战略合作方美国银行的成功经验，建行2008年开始推出服务中小企业的“信贷工厂”模式。2009年，“信贷工厂”在建行各分行继续发展，成为江苏、浙江、广东等中小企业重要的融资渠道。

“如今，全国建行已经建成122家‘信贷工厂’模式的小企业经营中心。”胡苗昌说。截至9月30日，建行中小企业贷款新增1693亿元，增速达16.5%。

回顾全年，建行董事长郭树清感慨良多：“用一个不太确切的比喻，银行信贷增长可能像农业大水漫灌，但收入分配差距的问题、社会保障的问题、养老、医疗保险的问题、教育和文化投入的问题不大可能通过贷款增加来解决。”在他看来，需要积极财政政策和适度宽松货币政策相结合，才能使经济可持续发展。