来自河南的王丽在北京一家绿色食品公司做营销策划工作，由于工作关系，经常到外地出差，她跟部门几个同事商量，大家想以单位的名义共同给自己买团体保险。她解释说自己之所以有这个打算，是出于两个理由：“一是买份保险等于买份安心，二来是看中了团险相对于个人意外保险的诸多优势。”

家在北京的张立新研究生毕业后进入了一家建筑设计院工作，单位属于事业单位，各项福利待遇都比较好，单位每年还特别为员工购买了团体意外保险。与小张相比，他的同学小李就没有这么幸运，没有享受到单位这方面的福利待遇。

如今在私企工作的小李也想买份意外保险，通过比较，他发现个人意外保险相比团险缴纳保费要高，相对于团险限制条件较多。于是在一次同学聚会中，小李产生了联合几个同学一起“团购”保险的想法。

那么像王丽和小李这样的“团体”，能不能搭乘现今盛行的“团购”顺风车，顺利办成团体意外保险呢？带着疑问，记者拨通了一家国有人寿保险公司北京分公司的电话，在电话中工作人员告诉记者：“如果您是与单位的同事一起购买，所在单位愿意盖章并承担相应责任，在同时满足其他条件的情况下，可以购买团体保险；如果您是想几个分散的人联合购买，原则上不可以，需要单位盖章，这种办理情况比较复杂，您可以来营业厅或向业务员详细咨询。”

被问到具体如何办理团险时，工作人员说：“您只需要提供员工名单，包括姓名、性别、身份证号、联系方式等信息，由单位统一填写投保单，并加盖公章。如果投保的是团体健康险，还需要提供员工的职业、健康申明和健康告知书。办理后，在保险有效期内，单位可以随时增减人员，也可以根据人员流动情况替换被保险人。”

所谓团体保险，由企事业单位或其它团体作为投保人，以其全部或部分成员作为被保险人向保险公司投保，由保险公司签发一张总的保险单，并约定保险事故发生后对被保险人提供保险金。

相对于同类型的个人保险，团体保险具有的优势很明显：首先是保费上的优惠，由于团险承保人数多、风险较分散，因此在与个险的保障范围大致相当的情况下，其保费更便宜。比如，个人购买意外保险，10万元保额一年大约需要200～350元保费，而团险中10万元额度的意外保险，只要一百多元，有的甚至只需90～100元。

其次，团险不但能买到个人单独投保时买不到的险种，还可以根据客户要求自主选择产品和服务，优惠不变。例如门急诊保险，通常不卖给个人，但以团体形式分散风险，能降低保险公司赔付的比例，所以门急诊险可以通过团险投保。

第三，团险投保方式灵活。如对体检、投保年龄等的要求较为宽松，在承保期间，投保单位可以随时增减被保险人。另外，投保时还可以连带被保险人，带上配偶、子女和父母加买团险，省下一笔个人保费支出。

团险虽好，也要合理购买。团体保险虽然实惠多多，并非任何团体都可以成为团险的投保人。团体保险对投保人有着特殊要求，必须是正式的法人组织，法人组织有特定的业务活动，经济上独立核算。根据保监会《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》第二条规定，“保险公司不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险”。这就决定了如果投保人只是几个需求相同者或亲戚朋友临时组织起来的“保险购买小团体”，则将会被保险公司拒之门外。

一位保险业内人士向笔者透漏，“为了利益的达成，投保人、被保险人、保险公司三方难免出现睁一只眼闭一只眼的情况。保险公司为了做成保单，在投保人及被保险人基本条件符合要求的情况下，也就不会追究投保单位到底有多少人，投保人是否跟被保险人确实建立法定的劳动关系等。”这样一来，几个投保人私自拼凑在一起，找个愿意承担相应责任的公司临时挂靠，盖上公司公章就可以投保团险的情况也就在所难免。

她还提醒想搭乘团险顺风车的消费者，一定要在完全了解团险权益的前提下理性选择团体保险，包括保障范围、保障额度、保障期限、责任免除等。不论是单位购买还是自掏腰包，保险人在投保时对以往病史，要如实相告，以免日后在理赔时带来不必要的麻烦。

该保险业内人士称，根据以前规定，在团体保险的参保人数上，投保团体的员工比例不得低于75％，绝对人数不能少于8人。按照中国保监会的规定，现在只要5个人就能购买团险，“这不能不说是随着市场需求和行业的发展，参保条件也变得宽松了”。

据悉，目前已有保险公司开发出了“团体保险卖个人”的业务，个人可以通过代理人或代理公司来购买团体型的保险，参加此类保险的每个投保者手里都有一份个人保单，以避免不必要的纠纷。此外，针对自助游等特殊群体的需要，网络团险的服务模式也日益盛行，为传统的团体保险进行着新的探索与完善。