本报讯（记者李国 实习生江园园）“用明天的钱圆今天的梦”的美式消费方式逐渐被引进中国市场。房贷、车贷、装修贷款、旅游贷款、信用卡等银行信贷产品更是琳琅满目地推出，“月光族”、“卡奴”、“房奴”，这些流行消费者人数在不断壮大，但是负债消费生活造成了越来越多城镇居民的经济困难。单在重庆，房奴、车奴、卡奴就数以十万计。

据重庆市政府网站日前发布的数据，今年上半年，重庆市个人消费贷款余额是1150.09亿元，同比增长24.9%。按去年的统计数据，重庆城镇居民有1000万人左右。保守计算，1150.09亿元的个人消费贷款有八成面向城镇居民发放。由此，重庆城镇居民人均负债是9200元。2008年，重庆市城镇居民人均可支配收入是15709元，由此计算，城镇居民人均收入负债比高达58.60%。市社科院一金融研究的专家指出，个人收入负债比的健康状态超过50%的“红线”，将会严重影响生活质量。

和重庆相似，全国众多城市的收入负债比也是居高不下。由招商银行发布的2009年中国城市居民财富“亚健康”报告显示，国内许多居民的个人及家庭财务存在“亚健康”现象，三成家庭负债高达40%。其中33%属于“月光族”；逾46%的人消费比例高于收入的60%；七成居民属于收入单一群体；还有接近30%的受访者家庭负债比率高于40%。

中国社科院的一项统计表明，北京、上海等中国大城市的居民家庭整体负债率高于一些欧美家庭，北京的家庭债务比例高达122%，上海、青岛、杭州等城市家庭债务比例分别达到155%、95%、91%。那么，当下的三成家庭负债高达40%将何去何从呢？

专家指出，高度负债会迫使消费者减少其它消费的支出，产生“挤出效应”，不利于国民消费的长期增长，导致内需不足，最终是影响经济发展的。而高负债主要源于过度的消费欲望，要想真正消弥和缩小巨大的家庭消费负债现象，关键还是从提高消费者抵御超前消费的“能力”入手，国家机构刺激消费的措施要谨慎推进，银行要多担待责任，避免恶性竞争的产生。

消费者提高“能力”，一方面，要有必要全面了解房贷车贷等投资项目和信用卡操作的一般常识和运作机制；另一方面，更有必要客观审视自己的消费观念和消费能力，并作出相应的调整。