一场席卷全球的金融危机，改变了经济大势，也改变了人们的生活。在此大背景下，大多数人由于市场前景的不确定性表现出对投资理财的忧虑或是保守心态。尽管如此，随着国家降息等一系列组合政策的逐步实施到位，无疑可为投资理财市场开辟较为广阔的发展空间，也必将激发起一些新的热点。

信贷资产凸显优势

自去年下半年以来，随着股市大跌、基金亏损、房市低迷，银行每周推出的信贷资产理财产品引起了人们的高度关注。由于这类产品的基础资产一般以大型基础设施项目的流动资金贷款为主，借款人也多为国有或信用级别较高的大型企业，产品期限基本在3个月到一年之间，因此以其在收益、风险以及流动性方面的综合优势，成为投资者跑赢CPI的优先选择。

有关人士分析，信贷资产理财产品之所以备受热捧，一个重要优势就是与以往发行的信托贷款类产品相比，更容易令投资者感到安全。对银行来说，在当前信贷紧缩形势下，发行信贷资产理财产品，不仅可以绕过额度控制满足贷款客户融资需求，还能够获得来自产品营销费、资金托管费及渠道费等中间业务的收入。因此有关专家预测，此类产品在一段时间内不仅仍成为银行的主打产品，也将成为人们投资理财的热点。

储蓄国债渐成新宠

自贷款利率接连下调后，人们由于担心存款利率也会下降，理财方向也随之转变。大多数人考虑稳健理财，储蓄国债渐渐成为了追捧的热点，尤其是电子储蓄国债备受推崇。据介绍，与以往凭证式国债有所改进的是，电子储蓄国债可以每年付息，还可以本金部分提前支取，不用全部支取本金，流动性相对比较强，且复合收益率也相对较高，一般可以达到6%左右。

有专家预测，2009年将是国债市场的创新之年，不仅会增加国债品种，使广大投资者能有更多的选择，还将对国债发行方式进行新的尝试和改革，进一步提高国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰，为投资者带来更多的投资选择和更大的获利空间。值得注意的是，尽管一系列的利好消息坚定了人们中长期看涨债市的信心，但不排除短期内市场调整的可能。

保本基金将成优选

自去年下半年以来，随着股市的暴跌，基金也难逃厄运。在这种情况下，保本基金的投资就成了优选。

所谓保本基金，就是能保证投资本金的基金。一般情况下需要投资者具备两个条件，一是认购期间买进，二是持有到期。自2003年6月第一只保本基金——南方避险增值成立以来，国内先后有7只这样的保本基金成立。目前国内保本基金通常为2年或3年，而保障的比例通常为投资本金的100%。保本基金一般是通过双重机制来实现“本金安全”保证的，保本基金运作中引入担保人，即担保人对投资者到期后全额收回本金提供连带责任担保。保本基金属于低风险品种，国内第一只保本基金——南方避险增值基金，从2003年6月27日到2008年6月30日，经历了熊市、牛市的轮转，年平均回报率仍然高达24.8%。由此可见，在当前的金融危机中保本基金完全有望在基金投资中独领风骚。

实物黄金前景看好

黄金自古以来就是规避通货膨胀最好的工具，具有商品和金融的双重属性。自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者关注和青睐。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式逐渐由价费合一改为价费分离，大大推动了黄金投资量的提升。但今年以来，国际黄金走势表现出了史上少有的大起大落，年初的暴涨使得金价一度达到了1032美元每盎司的历史新高，而此后就一路下跌不止。

金价走势的扑朔迷离，一度令黄金期货、纸黄金等投资陷入低迷，但实物黄金市场的投资性仍然被相对看好。特别是在当前货币贬值的情况下，实物黄金作为国际硬通货，无疑具有很强的保值增值性。黄金的价值往往是自身固有的，当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金就会根据货币贬值比率自动向上调整，当纸币升值时，黄金价格恒定，这种逆向性便成为人们规避投资风险的一种手段，也是黄金投资的主要价值所在。而且黄金是一种不可再生资源，需求量总体呈上升趋势，这就导致了黄金投资必然具有长期向上的升值空间，而且黄金市场不易被人为操控，风险较小，所以实物黄金更适合中长期投资，但在投资时要注意控制好比例，掌握仓位。