【案情回顾】

2016年年末，53岁的退休职工杨某入职长春某保险公司做业务员。因本身没有人脉，找不到合适的客户，为了完成工作指标，3个月内，杨某为自己和外甥曲某分别购买了两份保险，共支付保费4.5万余元，从中获取佣金约2万元。

2018年，杨某的父亲和姐姐在家中偶然看到她与保险公司签订的保险合同，才知道杨某购买保险产品一事。而此时，杨某自掏腰包购买的4份保险产品已过续保时限，家里也没有经济能力继续支付保费。

杨某患有二级精神残疾，每月退休金仅有1700多元，生活拮据。鉴于这种状况，杨某的父亲希望保险公司能退回部分保费。2018年6月1日，杨某父亲和姐姐找到长春市法律援助中心请求帮助。

长春市法律援助中心律师张怀明在详细了解案件的相关情况，并查看杨某的残疾证明后，认为杨某与保险公司签订的产品购买合同应属无效，保险公司应返还全部保险费用。

在法援中心的帮助下，杨某和其外甥作为原告，向长春市二道区人民法院申请立案。法院受理了该案，2018年6月21日开庭审理。

【争议焦点】

精神残疾人签订的保险合同是否有效。

【案件结果】

开庭之前，被告保险公司拿到法院送达的起诉状后，主动找到张怀明要求和解。

6月19日，张怀明和杨某的父亲姐姐一同来到保险公司，和企业代表共同进行协商。保险公司代表承认确实是公司的失误，出单时没有进行严格审查，同意原告提出的请求。

双方当场签订协议书。根据协议书，保险公司须在6月27日前将杨某支付的保险费用扣除佣金后，全部返还到杨某的银行卡中，并额外支付1000元补偿费，总计27565元。目前，这笔费用已全部到账。

【律师点评】

张怀明表示，本案原告杨某是二级精神残疾人，属限制行为能力人，故与保险公司签订的保险产品购买合同无效，应予以解除。

按照民法总则第22条规定，不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。

民法总则第145条规定，限制民事行为能力人实施的纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应的民事法律行为有效；实施的其他民事法律行为经法定代理人同意或者追认后有效。

同时，合同法第47条规定，限制民事行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效，相对人可以催告法定代理人在一个月内予以追认。法定代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。

按照以上法律条文，本案原告杨某与被告公司签订的保险合同，事前监护人不知情，事后也不同意且没有追认，都是原告单方行为，所以应依法解除。保险公司须按照民法总则的规定，返还原告支付的保险费用。