“在ATM机上看见此物请立刻停止取款并马上报警……”近日，有新闻披露两种新型ATM机取款骗局：读卡器伪造成插卡槽，在数字键盘上装针孔摄像头。

今年6月，浙江省绍兴市发生一起3小时内20多名储户的借记卡被盗刷40余万元的案件。警方调查发现，被盗刷的受害人都曾在同一台ATM上进行过交易。据犯罪嫌疑人交代，他们每天将读卡器和微型摄像头安装在脱离银行网点的ATM上一小时，期间来交易的用户的卡片信息和密码都因此被他们掌握。

面对新闻报道中提醒储户“当心”“注意”等警示，有网友发问：不具备专业知识的储户急匆匆走进自助银行取款时，似乎既没有能力也没有时间对提款机进行“体检”。 一旦出现由于ATM机被不法分子动手脚而造成储户财产损失的情况，除了将诈骗分子绳之以法，银行该不该承担责任？

储户：谁的检查义务？

7月4日上午,在北京市西城区的一处自助银行里，48岁的林女士走到一台ATM机前，先用手晃了晃机器上的读卡器，又摸了摸键盘上方确认没有异物，接着才把银行卡放进插卡口。

取完钱后，林女士告诉记者，因为时不时会看到由于ATM机被动手脚导致财产损失的新闻，所以每次取钱都会格外小心，“但也只能有样学样地检查一下，万一机器被安上了新的装置我哪里看得出”？

记者以“ATM、犯罪”为关键词在网上进行搜索，发现许多以“ATM上有这些东西要当心”、“取款时见到下列异物立即报警”为主题的“教程帖”。这些文章中列举了包括窥视、留存密码的针孔摄像机、假键盘，复制卡片的“鸭嘴”卡口，造成吞卡故障的吞卡装置以及写着求助电话实则是引诱客户上钩的假告示等等可能出现在ATM上的诈骗手段。

面对这些“防骗教程”，有储户感慨“取钱不易”。离开自助银行前，林女士发出疑问：“检查机器的义务是谁的？说到底，保证我们在ATM机上安全地取款，难道不是银行的责任吗？”

银行：“离行ATM”更易被盯上

说到ATM的归属，大部分人会想到相应的各银行。记者对此询问了多位银行工作人员，均得到了肯定的答复。

“ATM相当于银行的一名柜员，银行自然对它有监管的义务。”在福建省厦门市某中国银行网点工作的陈婷（化名）说。

据陈婷介绍，目前各个银行对ATM的管理分为自理和外包两种形式，但即使是外包，也只是将必要的维修保养工作交给专业公司完成，银行仍有责任保证ATM的安全使用。

管理网点的ATM设备是张培伟（化名）每天工作的一部分。他所在的中国邮政储蓄银行成都分行对ATM实行的是每日三查的巡查制度，即营业时间内上午和下午各巡查一次，期间，对ATM进行上钞下钞时还要检查一次。张培伟表示，每次巡查，他和同事都会按照规定项目对设备进行全面检查，“微型摄像机、读卡器、虚假通知等易采取的犯罪手段都是我们巡查的重点”。

不过，对于脱离银行网点的ATM设备，张培伟坦言，“相对来说巡查频率会低一些”。而被诈骗分子“盯”上的，大多数也正是这些被称为“离行ATM”的机器。

法院 ：银行应承担防范责任

遭遇ATM被动手脚、银行卡被盗刷后，受害者应该如何维权，尽量避免更多损失和获得赔偿？

记者检索了“中国裁判文书网”，发现有储户被盗刷后状告银行，获得全额或部分赔偿挽回损失的案例，类似案件基本都遵循着“银行应承担防范犯罪责任”的判决标准。

例如，2008年12月23日19时15分和25分左右，犯罪嫌疑人两次在珠海市某银行的ATM机插口处安装读卡装置和摄像装置，用于盗取银行卡磁条内信息和持卡人密码。王先生就是受害人之一，他的银行卡被盗刷了25467元。

向公安部门报案后，王先生起诉至法院，请求判令银行向其支付存款本金25467元及利息。银行则辩称，王先生在取款过程中未能采取遮挡的方式输入密码，导致密码被犯罪嫌疑人安装的摄像装置拍下，王先生应对其损失承担一定的责任。

法院认为，ATM机所在地点是银行的营业场所，银行有义务保障王先生在使用密码时不被非法窃取。但该银行的保安系统在犯罪嫌疑人实施安装行为至王先生取款之间长达10多个小时的时间内，都没有任何觉察；而王先生没有义务在通过ATM机取款的较短时间内，检查银行的营业场所是否存在窃取密码的微型摄像装置。因此，王先生对密码的泄露并不存在过错，银行应赔偿王先生的全部损失。

【支一招】举证全面细微是获赔关键

对于此类案件，合法持卡人要想认定银行没有尽到安全保障义务，举证责任包括向法院证实：

第一，真实的银行卡一直在自己手中(出示真实的银行卡)；

第二，刷卡不是自己所为(提请公安机关调取监控录像证明取款人不是自己，或提供证据证明当时自己不在该地)；

第三，公安机关有银行自动取款机或周围设施被犯罪分子做过手脚的侦查记录；

第四，掌握银行拒绝支付被盗刷款项的证据。

此外，持卡人须注意妥善保管和使用银行卡，不泄露密码等。

（雨霖 整理）