对老百姓而言，把钱存在银行里是最安全的。然而，近日发生在浙江杭州的一桩大案却让这种“安全感”带上了问号：杭州联合银行42名储户的总计9505万元存款“莫名消失”。

日前，杭州西湖警方通报称，该案系犯罪嫌疑人通过勾结银行内部工作人员，以高息诱骗储户存款，随后盗取储户存款，从而收取利益。目前涉案的9名犯罪嫌疑人已经落网，8名犯罪嫌疑人被移送起诉，包括主谋邱某，以及邱在银行的“内应”、杭州联合银行古荡支行文二分理处负责人祝某。

杭州联合银行则表示，“被盗”的9505万元存款中，除已追回的5000多万元，剩余4000多万元的差额部分，银行已经先行支付给了储户。

高额贴息引来近亿元存款

据警方通报，犯罪嫌疑人邱某原是一民办学校教师，2008年下海开办投资公司从事民间借贷。这几年，浙江民间借贷问题频发，邱某公司欠下多家银行巨款。为填补巨大的资金空缺，邱某设法结识了杭州联合银行古荡支行文二分理处负责人祝某，并以高额提成请多名资金掮客引诱储户到祝某处进行所谓的“贴息”存款，祝某利用职务便利暗箱操作将这些储户的钱存入后即转入邱某账户。

“这些通过资金掮客存入杭州联合银行的存款，每笔贴息平均高达11%～13%。也就是说，每存入100万元，就能拿到13万元的额外贴息，并且当场支付。”西湖公安分局刑侦大队副大队长陆海竑说。

在存款的同时，储户被要求签署一份“六不承诺书”：储户承若一年之内不提前支取、不查询账户、不开通网上银行、不办理通存通兑、不开通短信提醒业务、不对在银行工作的亲人朋友提起等。与此同时，祝某等还伪造出一份盖有银行公章的保证书，与储户签订保证书以打消部分储户对“六不承诺”的疑惑。

此后，祝某再私自办理转账交易，将存款直接转入到嫌疑人邱某、朱某和另一中间人祝某三人账户。犯罪嫌疑人收到款项后以不同比例进行分赃，其余款项被邱某用于还债等用途。

就这样，从2013年12月到案发，累计发生业务50笔，被盗储户42人，涉及存款总计9505万元。

两次输入密码中暗藏玄机

2014年年初，储户张先生在存入200余万元存款后查询账户时发现，刚存的200余万元竟然只剩几元钱。张先生随即向银行方面投诉，就此案发。

2014年2月14日，接杭州联合银行古荡支行报案后，西湖警方根据银行反映的近期资金流动异常以及提供的相关证据，对该案开展立案侦查。2014年3月13日，西湖警方抓获嫌疑人邱某等7人。本案另两名犯罪嫌疑人则在2015年1月相继落网。

存入银行的钱如何被“盗”走？祝某怎么利用了职务便利、怎样进行的暗箱操作？

据西湖警方调查，签订相关协议后，资金掮客也就是中间人会要求储户将存款存入指定银行。存好钱后，中间人要求储户到杭州联合银行文二路分理处找祝某打印对账单。

在具体操作中，祝某故意要求储户二次输入密码。在打印对账单首次输入存款验证密码后，在储户不知情的情况下，祝某在后台悄悄地打开转账界面，要求储户再次输入密码，而此时，祝某已实际办理了转账业务，密码验证实为转账验证。

“由于同时办理了打印对账单和转账两笔业务，祝某要求储户分别输入了两次密码，大部分储户都不会觉察到这个异常。” 陆海竑说。

邱某向警方供认，其支付给银行工作人员祝某存款金额3%的好处费，而介绍储户存款的中间人则能拿到存款额18%以上的高额佣金。

银行内部存在监管漏洞

杭州联合银行相关负责人认为，这是一起社会犯罪团伙勾结银行内鬼的案件。

因为客户账户发生转账交易，在银行电脑系统均会显示未打印账单提示。对此，祝某把应该打印在存折上的交易记录，打印在白纸上，应由储户签字保存的“客户交易单”交由中间人签字，并在事后销毁转账凭证的“客户回单联”。“也因此，祝某私自办理的转账交易，既瞒过了储户，也不被银行后台系统察觉。”

同时，这位负责人也承认，在柜面授权时，未能严格按照规定进行核实，存在监管漏洞。

根据银行规定，涉及一定金额的业务，在柜员操作的同时，必须由另一人进行授权，“但授权的员工未能认真核实业务全部内容并跟储户进行确认”。

“发生在杭州的这起由银行工作人员内外勾结的‘盗窃’案，在国内其实并不鲜见。”陆海竑说，储户不要相信“天上掉馅饼”的美事会发生，高息背后往往存在陷阱。