根据央行的数据显示，我国人民币存款余额已经突破百亿元大关，达到创纪录的100.91万亿，当然，这些存款包括了机关和各类企事业单位的存款。如果计算个人存款的话，我国个人存款金额已经达到44.17万亿元，而去年国内生产总值不过才51.93万亿元。与如此高额的存款余额相对的是，去年我国社会消费品零售总额仅为20.71万亿元，且增速比上年回落了2.8个百分点。

目前，我国居民的消费热情依旧低迷。根据国家统计局的数字显示，今年5月我国消费者信心指数为99，是从2011年12月后的最低值。究竟是什么样的原因，让国人如此重储蓄轻消费，有钱却不花？

如果按照消费时间来划分，消费可以分为即期消费和远期消费，即期消费即把钱现在就花了，远期消费就是把钱存起来将来花。换言之，大量国人之所以选择了远期消费而非近期消费，是因为这些远期消费项目比即期消费项目更具有必需性，且以当前收入，短时间内难以筹措起这笔远期消费资金，不得不节省日常消费以长期储蓄。能有如此大的“必需性”，且花费不菲的远期消费，对于大部分普通百姓而言，不外乎就是教育、医疗、养老和住房。

也就是说，对于普通百姓而言，由于在教育、医疗、养老和住房问题上的保障机制不够健全，百姓不得不为自己和家人的将来准备足够的储蓄以备不时之需 。而居民的实际收入预期增幅明显低于消费品价格预期增幅，更使得居民消费倾向降低，且不论住房等高额消费品，单说百姓生活息息相关的柴米油盐，亦有较大幅度的上涨。2013年6月，全国鲜果价格比去年同月上涨了11.4%，鲜菜价格上涨了9.7%。

面对上涨的物价，居民不得不选择减少消费品购买以保证足够的储蓄数额，而教育、医疗、养老和住房的价格上涨，亦使得居民不得不增加储蓄，以便让自己的存款数额跟上远期消费的预期价格。

而对于收入较高的居民而言，虽然不至于为了教育、医疗、养老和住房等问题大量存款，但是在当下楼市限购，股市不振，贵金属跌跌不休的情况下，可供投资的渠道寥寥无几，他们除了选择能够保本的存款以外，亦没有更多选择。而许多大宗消费品，例如汽车消费等出现限制，也使得这些高收入群体面临“有钱没处花”的尴尬境地。为了能把钱消费出去，不少高收入人群不得不选择赴境外消费，2012年中国观光客成为全世界消费额第二大的游客群体，在海外消费达到了850亿美元。从巴黎的时装店到纽约的奢侈品店，随处可见国人在强悍扫货。

一方面是内需不足，另一方面却是高收入群体的储蓄无处投资，中等收入群体的储蓄无处消费，低收入群体则是不敢消费。对于这样的困境，有关部门应当在加大民生投入，完善相应保障机制的同时，进一步放开市场，取消在消费市场中的各种不合理限制，通过市场手段调节资源配置中的各种矛盾，让老百姓可以自主选择把钱花到哪里。另外，加大金融和不动产体系的改革力度，创新机制，让经济上有所余力的居民能有更多投资手段将自己的积蓄保值增值，获得更多财产性收入。

另外，还有一个问题，100万亿的存款总额中，只有44亿是居民存款，那剩下的56亿又是谁存的呢？如何激发这些来自于机关和不同性质企事业单位的存款的消费能力，也考验着相关部门的智慧。