家住重庆江北区的黄女士日前向本报记者反映，去年2月13日，她经过大业兴房产中介购买了位于重庆市渝北区大湖西路9号附2号12幢1—2—1（中央美地）的房子，买卖双方通过中介签订了购房协议，约定黄女士通过公积金贷款按揭购买魏女士的房子。一切购买和按揭手续均正常进行，当年5月，住房公积金办理银行告知黄女士，因为其个人信用记录存在严重的征信问题，银行拒绝为其放贷。

百思不得其解的黄女士，迅速到人民银行重庆营业管理部查询个人征信记录，被告知其从2003年11月到2012年2月,均有连续未还最低还款额7次以上的严重不良记录。通过查询,发现是重庆农村商业银行潼南支行自2003年起一直在上传该不良信用记录。黄女士回家找出当年还款发票和收据，发现并未有欠款，所有贷款和利息已经全部还清。经与潼南农村商业银行联系、沟通，被告知是当年具体经办人员少算了一天的利息。按照银行工作人员的说法是利息应该两头算，他们只算了一头，所以少算了3元的利息，就是这3元的利息成为一直上传不良信用记录的原因……

随着社会信用体系的不断完善，有着“经济身份证”之称的信用记录，正成为人们生活中不可或缺的组成部分。近日，记者在中国人民银行重庆营管部门前看到，排满了前来查询个人征信记录的市民。接待处人员告诉记者，工作日期间这里每天都会有数百人前来查询征信记录。与此同时，由于不实征信记录造成的损失日益增多，谁该为此买单，成为一个重要话题。

巨额损失银行拒绝赔付

黄女士告诉记者，在其一再要求下，潼南农村商业银行出具了无恶意拖欠欠款征信证明，收到征信证明后，当事人将其交到交通银行渝中支行。后来，仍被告知不能放贷，其原因为交通银行重庆渝中支行认为当事人不良信用记录严重，必须删除不良信用记录，经多次与农村商业银行潼南支行协商，结果于2012年6月删除了不良记录。

在此过程中，房屋卖方魏女士多次发函催促黄女士缴纳房款，因为公积金放贷办理受阻，黄女士无法按时缴纳房款，最后卖方发出解除合同函，坚持中止合同。至此，黄女士一家不但没有买成房屋，还损失了中介费5000元。加之，期间房价大幅上涨，每平方米均价比2012年2月上涨1000元以上，100余平方米的房屋，损失超过10万元。黄女士一家已无力购房。

事件发生后，黄女士及其丈夫多次到农村商业银行潼南支行协商未果，银行方面也从未对此事件给当事人造成的经济和精神损失道歉，其理由是贷款当事人也可以计算利息，造成利息拖欠当事人也有责任。

信息出错无人分担损失

“个人信用报告就是‘经济身份证’，记录不好想贷到款很难！”在中国人民银行重庆营管部排队查询征信记录的市民谢先生告诉记者，他看中了一套二手房，想要买来结婚用，但审批贷款时银行会核查他的征信记录，所以他特地过来查询自己的信用报告。谢先生有些担心地说，由于距离还款地较远，自己在招商银行的信用卡曾出现还款逾期的情况，不知道会不会影响贷款。“希望一定别出现什么问题！”他忐忑地说。

个人信用记录目前几乎已经渗透到每个人的日常生活，买房买车贷款、申办信用卡，银行都会查询个人信用记录，甚至有的地区还将个人信用报告作为公务员录用、人事任免的参考依据。

虽然个人信用查询程序十分简单，但记者发现一些市民在提取报告后十分焦虑，原因是报告中存在个人基本信息错漏、不明贷款申请等问题。

“搞啥子嘛，明明未婚，银行怎么给登记个已婚呢！”前来查询信用记录的朱先生懊恼地说。他想通过房产抵押向银行贷款，其他材料均已准备妥当，但是由于信用报告上显示是已婚，银行方面必会要求其“妻子”也要在场才能办理抵押贷款。央行工作人员告知其可持有效证明材料办理个人征信信息更改，但是要到下个月才能生效。“好恼火！一个月的时间，房屋抵押的贷款额一定会有变化，这期间的经济损失谁来补偿？”朱先生愁眉不展。

据了解，信用报告中的个人信息是在申请信用卡或者个人贷款时向银行提交的。记者调查发现，像朱先生这样出现个人信息错漏的不在少数。许多市民表示，银行应该对上传到征信系统的信息进行周密核实，一旦出现因信息错误造成的贷款受阻等情况，不应让市民独自承担损失。

定期关注个人信用记录

虽然目前很多人都开始意识到信用报告的重要性，但绝大部分市民在获取个人信用报告后，都表示对其中的相关表述不太理解。

一直做房产行业的徐小姐告诉记者，她的信用报告中显示她“最近五年内有一个月处于逾期状态，没有发生过90天以上逾期”，“这样算是我的不良信用记录吗？只有一次会不会被列入黑名单呢？”徐小姐道出了她心中的疑问。

据业内人士介绍，原则上不存在“不良记录”和“黑名单”的说法，银行一般称逾期为“负面信息”。至于个人信用报告上什么记录是造成不发放贷款的“不良记录”，由各商业银行自己确定标准，一般国有银行规定逾期三次，其他的股份制银行要灵活一些。

但是也有银行职员表示，拥有良好信用记录的贷款申请者都在排着长队，那些稍微有点不良信用记录的人若要申请贷款是十分困难的。

央行重庆营管部工作人员表示，随着3月15日国务院正式颁发《征信业管理条例》，征信系统的运作将会越来越规范。未来国家对个人信用方面的审核将会越来越严格，新条例规定市民每年可享受两次免费信用报告的查询，因此人们应该定期关注个人信用记录，切莫临时抱佛脚，产生不必要的经济损失。

该工作人员表示，特别是针对持卡族、房贷族、车贷族等一些极易出现逾期还款情况的人来说，除了要定期查询个人信用报告外，还应该树立良好的信用意识，做到足额还款还贷，最大限度避免自身出现不良信用记录。