讲法律知识，解劳动者心忧，这里是劳动者权益小课堂第一百七十二期。

当前，部分新就业形态劳动者既有职业伤害保障，也投保了商业意外险，如果他们受到职业伤害，能不能获得“双赔”呢？外卖小哥小杨就遇到了这一情况。我们来看深圳市罗湖区法院审理的这起案例。

小杨就职的外卖平台公司为其在一家保险公司投保了商业意外险，保障内容为意外身故和残疾。保单还特别约定，如果被保险人被认定为符合新就业形态劳动者职业伤害情形，并且参加了职业伤害保障，那么保险公司就不承担该意外险保险金的给付责任。

2024年1月15日，小杨在派送订单途中因交通事故受伤骨折。同年2月，社保部门认定小杨所受的伤属于职业伤害保障范围，他因此申领了职业伤害保障赔偿。后来，小杨向保险公司申请赔偿意外伤害保险金6万元。保险公司认为小杨的伤情是职业伤害，符合且拿到了职业伤害保障赔偿，根据保单约定，不能再重复支付意外伤害险。

小杨不服，起诉到法院，请求判令保险公司赔付意外伤害险保险金6万元及伤残鉴定费2730元。

小杨已经申领了职业伤害保障赔偿，还能否获得意外险赔偿呢？

法院审理认为，首先，外卖平台为小杨投保的意外险属于商业险，‌扣费触发条件为当骑手接单时，系统会自动完成意外险的投保，并从其账户中扣除保费，也就是说，意外险的实际投保人是小杨。

其次，职业伤害保险不同于商业意外险，即使小杨已经获得职业伤害保障的赔偿，也不影响他向保险公司申请保险赔偿的权利。

法院还认为，保险公司以格式条款的方式强调获得职业伤害保障就拒赔，实际上是不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任，应认定为无效。

最后，法院判决保险公司应向小杨支付意外伤害险保险金6万元、鉴定费2730元。

事实上，职业伤害保障保险属于法定保险，商业意外险是自愿购买，二者互不冲突，劳动者在遭遇工伤时，有权同时请求二者的赔偿。在这里也提醒劳动者，投保时要仔细研读保险条款，尤其关注保险公司约定的免责内容，明确自身权益；若遭遇保险公司不合理拒赔，应依法通过司法途径维护自身合法权益。

本期小课堂就到这里，我们下期见。

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