“区块链”彰显“新特色”:中国人寿财险让保险扶贫插上了科技的翅膀

　　扶贫工作,是中国人寿财险充分发挥央企责任的重要体现。当面对传统的公益保险工作长期存在时效难、公开化难、核查难等问题时,中国人寿财险以科技赋能公益,创新扶贫新模式将时下火热的区块链技术创新应用于以“顶梁柱”健康扶贫公益和中国妇女发展基金会“加油木兰-关注贫困女性”为代表的保险扶贫项目中来,切实让保险扶贫插上了科技的翅膀。

　　典型项目

　　2017年9月,在国务院扶贫办、国家卫健委的指导下,中国扶贫基金会、阿里巴巴公益、蚂蚁金服共同发起“顶梁柱”健康扶贫公益保险项目,中国人寿财险是该项目承接方。项目针对国家级贫困县18-60周岁的建档立卡户,以团体住院补充医疗保险为保障,致力于帮助家庭生病的“顶梁柱”站起来,减少因病致贫、因病返贫的发生率,项目自2017年11月起,已运行至今。项目三年累计覆盖建档立卡贫困户5572497次,累计受益建档立卡贫困户73826人次,累计赔款支出10865.95万元。

　　2018年5月,中国人寿财险又采用相同运行模式承接了中国妇女发展基金会“加油木兰-关注贫困女性”保险保障项目,为国家级贫困县的建档立卡女性投保涵盖“教育、生育、大病、住院医疗”的保险保障,减少因贫辍学、因病致贫、因病返贫的发生率,助力改善贫困地区女性教育、医疗水平。项目三年累计覆盖建档立卡贫困户1884202次,累计受益建档立卡贫困户42308人次,累计赔款支出6110.8万元。

　　项目特色

　　精准扶贫项目辐射全国,覆盖的贫困人口较多。传统的公益保险工作长期存在时效难、公开化难、核查难这三大难题。针对上述痛点,中国人寿财险将时下火热的“区块链”互联网技术应用于保险公益扶贫,较好地解决了上述三大难题,形成了富有自身特色“区块链”公益保险模式。概括起来,保险扶贫公益项目通过区块链技术的支持实现了以下五个方面的创新和突破:

　　特色一:全流程线上化。区块链精准扶贫项目采用区块链技术框架进行系统对接实现,通过大数据、图像识别等互联网前沿技术,对投保、出险报案、报销凭证索取、理赔核算、赔款支付等流程节点进行了线上化开发,真正实现了全流程线上化操作,大大提升了项目运行的效率,为贫困户投保理赔带来了极大的便捷性。

　　特色二:信息公开透明。谁捐了多少,谁获赔了,什么时候赔,获赔了多少等信息都在平台上实时展示,公众可随时查询理赔人数和扶贫资金变化。解决了以往公益扶贫项目信息公开透明度以及时效实时性的问题。

　　特色三:理赔简单高效。理赔各流程节点均实现线上化操作,贫困户可直接线上报案提交理赔申请,审核结果线上实时反馈,解决了以往扶贫保险理赔手续繁琐的问题,同时在理赔核算上还采用了图像识别技术进行系统的自动核算生成,解决了大量案件带来的人工操作压力。

　　特色四:数据安全可靠。项目所有承保、理赔数据均实时上传公链,运用区块链分布式的数据存储特点,实现了保险公司与基金会、公益平台多方共同维护数据,没有任何一方或一个环节能篡改或伪造扶贫数据,确保项目数据安全、可靠,让项目开展更具公信力。

　　特色五:资金流向可追溯。所有资金来源及去向均在公众平台进行展示,使公益扶贫在阳光下进行,让公众参与从捐赠到理赔的全流程,解决了过去公益扶贫资金公开化的难题。

　　社会评价

　　中国人寿财险开创的新兴区块链技术在扶贫保险场景的应用创新,在取得了良好社会效益的同时,也被人民日报、新华网、南方周末、环球日报等多家媒体报道,在彰显央企回馈社会的担当的同时,获得了广泛的社会影响,更是先后获得了人民网首届“人民好保险”扶贫之星-保险扶贫优秀案例奖、中国扶贫基金会“顶梁柱”健康扶贫公益保险项目“优秀合作企业”称号等荣誉。此外,中国人寿财险的区块链精准扶贫项目还被清华大学社会创新与乡村振兴研究中心评估组给予高度评价,其创新成果奖还被收录入于杭州市金融办《杭州市金融科技创新项目应用汇编》一书。2019年,区块链精准扶贫项目更是获得了中共中央政治局常委、全国政协主席汪洋的批示肯定。

　　可以说,区块链精准扶贫项目在实现技术提升运营效率的同时,有效的保证了项目的公信力,对于后期扶贫公益、社会民生保障类项目均有较好的推广运用价值,真正让保险扶贫与互联网技术深度融合,让保险扶贫插上科技的翅膀。

　　数据显示,从开展区块链精准扶贫项目开展至今,中国人寿财险已为云南、四川、新疆、内蒙古、陕西等15省66个贫困县,为745.67万建档立卡贫困户提供5998.48亿元风险保障。截至2020年11月30日,累计理赔人数116134人,赔款支出约1.69亿元。