为化解不良贷款，开立并发放至第三方账户

　　这几年来，相关部门对银行信贷资产的监管保持从严态势。仅去年前11个月，银监系统对以贷收贷、以贷还贷的违规行为累计开出28张罚单，其中就包括河南监管局濮阳分局以违规以贷收贷、以贷收息为由，对范县农商银行作出的处罚。

　　明知道这笔2500万元的贷款存在诸多风险，办理过程中的做法违规，商水农商行为何执意发放这笔贷款呢？商水农商银行办公室主任李文涛说，没有别的原因，就是为了化解康恒公司此前在商水农商行的不良贷款。

　　为了达到这一目的，商水农商行在明知康恒公司虚构了并不存在的第三方交易的情况下，发放了贷款，甚至，银行方面还为康恒公司虚构交易的行为提供便利。这也正是用于处置不良的这笔贷款，为何要在第三方的账户里转一圈的原因。

　　李文涛：“按照贷款支付发放要求，作为资金较大金额的，一定要走受托支付。然后我们银行这边要求康恒玻璃公司提供受托支付的合作第三方公司。然后在我们商水农商银行开立了账户，也就是为了保证这笔资金发放后，能化解该笔不良贷款，为了确保该笔贷款资金发放后我们能控制住，给第三方公司在农商银行营业部开立了账户。”

　　记者：“开立这个账户就是为了处置不良？”

　　李文涛：“就是为了这笔贷款，就是为了贷款发放到他的账户之后，然后由康恒玻璃公司要求他还到我们的银行账户上去化解不良贷款。”

　　本想借康恒公司的名义，向商水农商行贷款，不承想，钻进了别人早都下好的圈套。贷款发放五天后，永丰公司终于确定，自己不但一分钱的贷款都得不到，近6500平米的房产，还成了商水农商行的抵押物。如果不闻不问，那么贷款前就有不良征信的康恒公司法定代表人，以及放贷后被列入不良征信名单的康恒公司，一旦还不上这笔2500万元的贷款，永丰公司就有“鸡飞蛋打”的危险。于是，永丰公司开始向各有关部门反映，今年1月，银保监会河南监管局周口分局作出答复，其中认定商水农商行发放的这笔贷款存在多处违规。