实践普惠金融选择中小企业为发展目标

　　普惠金融一直以来被国家大力倡导，也是银行业积极践行和坚定执行的任务。对此，张俊良指出，践行普惠金融，是严肃的政治任务。

　　加强“小微”、“三农”金融服务，是促进经济发展、维护社会稳定的关键因素。服务实体经济，助力甘肃省大发展，是兰州银行作为城商银行义不容辞的社会责任。

　　2002年，兰州银行提出了“服务地方、服务中小、服务民营、服务市民”的市场定位，开始聚焦中小微民营企业。经过近二十年的实践和探索，兰州银行逐步形成了一整套成熟的中小微信贷技术和业务流程，成为了兰州市乃至甘肃省中小微业务的主力行。截至2019年6月末，兰州银行发放给民营企业的贷款余额1050亿元，在公司贷款总额中的占比达到84%；中小微企业贷款余额1028亿元，在公司贷款总额中的占比达到82%；小微企业贷款余额609亿元，在公司贷款总额中的占比达到49%。兰州银行目前的核心客户是历经十多年支持、培养的小微客户，这些客户已经成长为兰州银行的优质重点客户。

　　“立足普惠领域，提供金融服务，是中小银行的发展出路。”张俊良表示，基于对等性原则，大型商业银行主要服务于大中型企业。在各家国有大型银行向“大企业”发起“总攻”的时候，兰州银行选择中小企业作为自己的发展目标，在其他银行不愿做、不敢做、不能做的中小企业中大胆试水，不断创新，赢得了极大的声誉和忠实的客户群，也提升了自身的核心竞争力。从1997年银行27亿元总资产起家，至2019年6月末，兰州银行总资产已经达到3196.92亿元。在2019年英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜中，兰州银行按一级资本排名位列第362位，按总资产排名位列第349位。

　　此外，兰州银行还在积极构建普惠信用体系。兰州银行围绕“用户、交易、信用”三大基础数据，依托大数据、人工智能、实时计算等技术，构建了百合信用客户评分及风控体系，初步形成百合信用基础体系。通过行为特征、还款能力、社会评级、信用历史、身份特质等五方面的综合信用评定，对个人进行全方位价值评价和信用测量。

　　同时，兰州银行不断丰富普惠金融服务内涵。建设了基于互联网+医疗+社保的“三合一”银医社项目，实现了就诊卡、银行卡、社保卡的三卡合一，患者可持任意一张卡片实现预约、挂号、就诊、缴费、查询、打印等功能，极大地方便了患者就医。目前与省内20家医院开展“银医社”项目合作，实现患者就诊全流程自动化服务。

　　完善网点布局激发金融系统活力

　　地方商业银行通过自身的努力主动打通金融服务最后一公里，对于这个维度，张俊良对城商行所体现的价值有着自己的理解。

　　张俊良认为，城商行的成立和发展，适应了我国经济结构的变化，弥补了多种所有制经济蓬勃发展和大型银行网点收缩造成的市场错位，较好地满足了广大中小企业和居民的融资需求，成为我国金融组织体系的重要组成部分。

　　城商行的建立和发展，通过“鲶鱼效应”激发了整个金融系统的活力，加速了我国金融体系由垄断走向竞争、由单一走向多元、由封闭走向开放，推动我国初步构建起多种形式并存、开放竞争、功能互补的充满活力的现代金融体系。

　　从成立之初城商行就构建起现代金融企业的雏形，通过体制机制的变革焕发出强大的竞争能力，这一方面推动整个金融体系的竞争和繁荣，另一方面也为我国深化金融体制改革积累了宝贵的经验。

　　经过十余年的不懈努力，城商行通过化解核销、资产置换、不良剥离、政府注资等多种渠道，有效控制和化解了数千家城市信用社积累的金融风险，为全国100多个中心城市的经济发展和社会稳定作出了积极贡献。