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　　为助企纾困贡献金融力量：银行业多措并举让利实体经济

　　5月18日，中共中央政治局常委、国务院总理李克强在云南主持召开座谈会时表示，受新一轮疫情、国际局势变化等超预期因素影响，3月以来特别是4月份部分经济指标明显转弱，经济新的下行压力进一步加大。但我们仍要看到，我国有1.5亿多户市场主体、有很强的韧性，当前物价总体平稳，应对新挑战仍有政策空间。

　　中国经济无惧风浪激流勇进，越是面对严峻形势，越是要正视困难、应对冲击，完整、准确、全面贯彻新发展理念，高效统筹疫情防控和经济社会发展。

　　鉴于近期企业尤其是中小微企业经营困难增多，有效融资需求下降，人民银行有关负责人近日在答记者问时表示，充分发挥贷款市场报价利率改革效能，发挥存款利率市场化调整机制作用，推动降低银行负债成本，进而带动降低企业融资成本。推动金融机构减少收费，向实体经济合理让利。

　　业内专家认为，伴随着存款利率市场化进程不断推进，银行业金融机构负债成本稳步下降，为让利实体经济创造了更多空间。下一步，各银行业金融机构要在落实好已出台政策的基础上进一步加大力度支持重点领域、薄弱环节，纾困受疫情影响严重的行业。

　　降低存款利率　释放为实体经济让利空间

　　《2022年第一季度中国货币政策执行报告》显示，2022年4月，人民银行指导市场利率自律定价机制（以下简称“利率自律机制”）建立了存款利率市场化调整机制，引导银行根据市场利率变化合理调整存款利率，进一步推进存款利率市场化。

　　接受《金融时报》记者采访的业内专家表示，在当前市场利率总体有所下行的背景下，利率自律机制的建立，有利于银行稳定负债成本，促进实际贷款利率进一步下行。

　　4月下旬，国有银行和大部分股份制银行相继下调了1年期以上期限定期存款和大额存单利率。“中长期限存款利率的下调，有利于降低银行资金成本，进而支持银行业更好地向实体经济让利，推动降低实体经济综合融资成本。”上海金融与发展实验室主任、国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示。

　　人民银行公布的数据显示，伴随着贷款市场报价利率（LPR）改革潜力得到不断释放，企业贷款加权平均利率从2019年7月的5.32%降至2022年3月的4.36%，累计降幅达0.96个百分点，超过同期LPR0.55个百分点的降幅。实际贷款利率的明显持续降低，在很大程度上缓解了长期困扰的小微企业融资难融资贵问题。

　　此外，业内专家表示，存款利率下行、负债成本降低，还有助于银行保持利差与息差的基本稳定。“从而能够提高银行加大信贷投放、向实体经济让利的意愿和能力。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示。

　　推动减费让利　助力市场主体纾困减负

　　“在降低贷款利率的同时，我们还多管齐下减免手续费，去年累计为各类客户减免手续费约40亿元。”5月19日，中信银行行长方合英在银保监会举办的第284场银行业保险业例行新闻发布会上表示。

　　面对经济发展三重压力，通过减费让利为市场主体特别是广大小微企业和个体工商户的生产经营减负，是现阶段帮助市场主体应对疫情冲击、提升生存能力的重要方式。

　　“政策支持和引导银行业金融机构加大减费让利力度，有利于增强市场主体信心，助力稳增长。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《金融时报》记者采访时表示。

　　记者从农业银行了解到，该行坚决贯彻党中央、国务院关于减费让利、服务实体经济的决策部署，严格落实小微企业和个体工商户支付手续费降费政策，今年以来多次主动对市场主体让利。目前，农业银行共实施了包括开户费减半、账户管理费免收等在内的31项小微企业服务收费减免措施。

　　接受《金融时报》记者采访的业内专家表示，为了让减费让利政策更好地落到实处，需要银行业坚持对内对外同时发力。

　　“对内，银行业要进一步提高定价精细化管理水平，统筹资产负债端管理，推动减费让利政策落细落实。同时，要强化内部宣传培训，让相关从业人员全面清晰地掌握减费让利政策。”娄飞鹏建议，“对外则需要各家银行通过线上线下多种渠道为客户做好宣传解释。”

　　为了确保市场主体能够充分享受政策红利，中信银行北京分行第一时间广泛开展了减费让利政策宣传，在全辖75家营业网点张贴价格公告，印发服务价目表，并通过电话、短信等形式精准通知客户；同时，网点工作人员也主动进入周边园区、企业进行实地宣传，讲解减费让利举措，将惠企利民政策宣传到位。截至2022年4月末，中信银行北京分行已累计降费1594万元，惠及7万余名客户。

　　合理调整还款计划　缓解企业周转难题

　　“对2022年被列为中高风险地区所在地市级行政区域内的困难行业在2022年底前到期的普惠型小微企业贷款，银行在为其办理贷款展期和调整还款安排时，应坚持实质性风险判断，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录，免收罚息。”5月18日，在支持中小企业纾困解难健康发展国务院政策例行吹风会上，银保监会普惠金融部负责人毛红军表示。

　　业内专家表示，受新冠肺炎疫情和乌克兰危机等因素影响，部分行业企业面临较大资金压力，需要银行业金融机构的加力支持。“展期、续贷、免收罚息等措施，都是为了确保市场主体的资金流稳定，也能够起到降低实体经济融资成本的作用。”中国民生银行首席研究员温彬在接受《金融时报》记者采访时表示。

　　面对近期疫情的多点频发，交通银行反应迅速、行动及时，通过合理采用续贷、贷款展期、调整还款安排等方式，支持小微企业渡过难关。

　　“3月份的时候，受疫情影响，我们上下游很多企业停工，导致我们的应收款无法及时回笼，现金流受到了影响，当时真的是无力偿还3月底到期的贷款。”连云港市一家物流企业负责人对《金融时报》记者说。

　　在此情况下，该企业负责人决定向交通银行连云港分行求助。在了解到企业希望续贷，但因封控管理出不了门，无法续签抵押担保合同，贷款面临逾期风险的实际情况后，交通银行连云港分行克服网点暂停营业、人员管控等困难，采取专户专群专审的线上审批方式，第一时间为该公司完成了950万元贷款的展期工作，帮助企业缓解了资金压力，也为企业后续经营活动减轻了负担。（记者 左希）