原标题：让小店有烟火 为企业解难愁

　　王林

　　“虽然春寒料峭，但我们感受到了金融的温暖。”深圳一家“菜篮子”企业的负责人感慨地说。当时，深圳多处区域疫情紧急，这家企业订单大增，但资金吃紧。最终他们找到当地的一家国有银行，很快获得了800万元普惠金融贷款，解决了燃眉之急。

　　类似的故事不只发生在疫情期间。党的十八大以来，我国金融业取得新的重大成就，金融服务实体经济的能力稳步提升。据人民银行统计，截至2021年年末，我国社会融资规模存量为314.13万亿元，其中对实体经济发放的人民币贷款余额达191.54万亿元，有力支持了经济社会高质量发展。

　　去杠杆脱虚向实

　　习近平总书记指出：“经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。”“金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要。”

　　2008年金融危机发出警示，脱离实体经济毫无节制地发展虚拟经济，容易导致产业空心化，风险和危害不可估量。据中国社科院统计，截至2015年年底，我国债务总额为168.48万亿元，全社会债务率为249%，其中，居民部门债务率约为40%，政府部门债务率约为40%，非金融企业部门债务率为156%。与国际水平相比，中国非金融企业杠杆率水平处于前列，而国有企业债务总额占非金融企业债务的比重大约在2/3左右。

　　怎么破局？2017年召开的第五次全国金融工作会议强调，“为实体经济服务是防范金融风险的根本举措”“树立质量优先的理念”。此后，金融业开展了更大规模的去杠杆行动，着力挤出空转资金，出台更多政策推动金融业脱虚向实。

　　银保监会的数据显示，2017年至2021年，银行保险机构信贷投放和债券投资分别增加72.3万亿元和25.7万亿元，其中，基础设施和制造业贷款分别增加13万亿元和6.5万亿元，科技企业信贷和绿色信贷年均增速超过15%，普惠型小微企业贷款年均增速25.5%。

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，在我国经济发展进入新时代的背景下，金融服务实体经济的内涵也进一步丰富，金融不仅仅要支持实体经济发展，更要起到引导实体经济转型的关键作用，促进我国实体经济的稳步转型。

　　让小店有烟火，为企业解难愁

　　中国人民银行原行长周小川曾表示，金融服务实体经济至少有三方面含义：第一是支付体系，“没有支付体系，实体经济转不起来”；第二是为企业提供流动资金的支持，特别是流动资金贷款；第三是为实体经济所开展的融资服务，其中包括银行信贷，也包括其他非银金融机构的活动以及资本市场融资。

　　支付、贷款、融资，是近十年来金融业脱虚向实、助力实体经济发展的主要路径。

　　从2012～2017年，我国支付业务基本以超过10%的年均复合增长率快速发展。近年来，移动支付更是方兴未艾，无卡支付日益成熟，无感支付悄然兴起，支付环节的迭代升级不仅便利了用户，也方便了大量中小微企业和个体工商户的“小店生意”。

　　而在经济下行压力加大、疫情影响各行各业的情况下，支付环节也在努力帮助小店降低成本。在新冠肺炎疫情刚刚发生的2020年年初，网商银行就宣布对150万湖北小店和30万抗疫的医药小店不抽贷、不断贷，下调利息10%。当年6月，微信支付也发布了面向平台内5000万小微商家的“全国小店烟火计划”。

　　北京大学国家发展研究院副院长黄益平认为，以科技创新为基础的数字金融讲述了一个非常杰出的中国故事。尤其是疫情期间，移动支付、无接触贷款、消费券、远程开户让数字金融在打通经济血脉中发挥了关键作用。

　　而随着数字金融的发展，银行等金融机构为企业提供贷款等资金服务也更加数字化、智能化。位于江苏泰州的江苏昆仑光源材料有限公司是国家级“专精特新”企业，拥有多项专利。因为处于技术升级的关键阶段，急需短期融资。最终这家企业从中信银行南京分行泰州高港支行获得了500万元贷款，从贷款申请到资金到账只花了20分钟。

　　以金融活水灌溉小微企业

　　在金融业服务实体经济发展的过程中，中小微企业是重点、难点和盲点。

　　因为疫情影响资金回笼，广州一家主营电子产品配件批发的企业在今年面临支付货款、员工工资、场地租金等压力。了解到企业需求后，当地的中国银行分支机构通过线上融资产品，在三个工作日内就成功发放贷款110万元，解决了企业的燃眉之急。

　　银保监会的数据显示，截至今年4月末，全国小微企业贷款余额53.54万亿元，其中普惠型小微企业贷款总额20.5万亿元，同比增速21.64%，较各项贷款增速高10.6个百分点；有贷款余额户数3577.25万户，同比增加781.24万户。

　　“小微企业一头连着千行百业，另一头连着千家万户。小微活，就业就旺，经济就兴。”中国工商银行党委副书记、行长廖林近日表示，2019年以来，工商银行的普惠型小微企业贷款年均增速超50%，今年该行小微企业综合融资成本较上年下降60个基点（相当于0.6%）。